Как распознать финансовую пирамиду и что делать, если вы в ней потеряли деньги

Опубликовано автором

Всем привет! В сегодняшней статье вы узнаете, как распознать финансовую пирамиду, каковы ее признаки, а так же разберетесь, как работают такие мошеннические схемы и что делать, если вас все-таки обманули.

Что такое финансовая пирамида?

В прошлом году Банк России выявил 222 финансовые пирамиды. Давайте выясним, что это такое и в какой системе они работают.

Финансовая пирамида – это структура, в которой доход участников обеспечивается за счет постоянного привлечения средств от новых членов. Это означает, что первые члены пирамиды зарабатывают на деньгах, внесенных в проект последующими участниками.

Чаще всего финансовые пирамиды скрывают реальный источник дохода. Именно поэтому такие схемы являются мошенничеством.

Основатели пирамид почти всегда обещают инвесторам очень высокую доходность. Однако через некоторое время приток новых участников иссякает, и пирамида рушится. Это означает, что погашение обязательств пирамиды перед всеми ее участниками невозможно с самого начала. И основатели пирамиды знают об этом.

Мошенники, конечно, не называют себя финансовыми пирамидами, а маскируются под инвестиционные или финансовые проекты. Например, модные IT-стартапы или горнодобывающие компании. Однако подробное описание характера таких проектов, как правило, отсутствует.

Как распознать финансовую пирамиду

Банк России описывает признаки финансовых пирамид на своем сайте. Если вы обнаружили в компании хотя бы один из этих признаков, это повод проявить осторожность и проверить организацию как можно тщательнее. Не подписывайте никаких документов, пока не будет проведена тщательная проверка. Вот признаки финансовых пирамид:

  1. Отсутствие лицензии Федеральной комиссии по ценным бумагам/Комиссии по финансовым рынкам или Банка России. Это означает, что компания не имеет права осуществлять свою деятельность с целью привлечения средств.
  2. Обещание высокой доходности, значительно превышающей среднерыночную.
  3. Гарантирование прибыли, что недопустимо на рынке ценных бумаг.
  4. Массовая реклама в СМИ, интернете и социальных сетях, обещающая высокие прибыли.
  5. Очень мало информации о компании, ее финансах и источниках дохода.
  6. Отсутствие собственных основных средств и других дорогостоящих активов.
  7. Использование сетевого маркетинга, ситуация, при которой компания предлагает своим инвесторам крупные бонусы за привлечение новых клиентов.

Что делать, если вы попали в финансовую пирамиду и потеряли деньги?

Жертвы финансовых пирамид могут получить компенсацию. Его оплачивает Федеральный общественный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Условия оплаты следующие:

  • Компания, жертвой которой вы стали, должна быть внесена в Федеральный реестр. Однако обратите внимание, что реестр постоянно обновляется. Так что если вас обманули, а финансовой пирамиды в списке нет — не отчаивайтесь, она может появиться позже.
  • Размер компенсации равен размеру премии, но не более 35 000 рублей. А для ветеранов Великой Отечественной войны она составляет не более 250 000 рублей.
  • Для получения компенсации необходимо представить «ценные бумаги» и документы, подтверждающие оплату в фонд. В документах должна быть указана точная сумма взноса.

Второй вариант возврата денег из финансовой пирамиды – обращение в суд. А именно – подать гражданский иск против хозяина пирамиды в рамках уголовного дела. Однако в этом случае вернуть все деньги практически невозможно, поскольку активов должника, скорее всего, будет недостаточно, чтобы полностью расплатиться со всеми кредиторами. А государство, как известно, не страхует такие инвестиции.

Также можно обратиться за помощью в возврате средств от мошенников в специализированные организации, которые созданы для этого. Например, ФинПотребСоюз, «За права заемщиков», Конфедерация ассоциаций потребителей.

Памятка

  • Вернуть деньги от мошенников очень сложно. Гораздо проще с самого начала быть бдительным и не вкладывать деньги в подозрительные проекты.
  • Получить полную компенсацию практически невозможно, если она составляет более 35 000 рублей.
  • Главная причина, по которой следует опасаться любого вида инвестиций – это обещание прибыли, значительно превышающей рыночную норму прибыли.
  • Если вас обманули, вы должны обратиться в Федеральный общественный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, в суды и общественные организации.

На этом пока все. Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях с помощью кнопок слева, комментируйте и подписывайтесь на обновления блога. Читайте другие публикации по финансовой грамотности. Берегите себя. До скорой встречи! Ваш Валерий Бессарабский.