UnionPay – что это такое? Где можно заказать карту в России

UnionPay – эта китайская платежная система в последнее время вызвала ажиотаж у жителей России. В связи с отказом Visa и MasterCard обслуживать за рубежом карточки, выпущенные в РФ, банковская карта UnionPay стала для россиян единственным возможным вариантом расплачиваться за покупки за границей и в иностранных интернет-магазинах.

Банковская карта UnionPay

Давайте разберемся, что представляет собой банковская карта UnionPay и где ее можно заказать.

UnionPay – что это такое?

Платежная система Юнион Пэй разработана Китаем как национальная. Она была запущена в 2002 году, а уже с 2005 года ее карточками стало можно рассчитываться и за рубежом. На сегодняшний день их принимают практически во всем мире.

Карты UnionPay, как и карточки других платежных систем, выпускаются в разных категориях. Они могут быть стандартными (классическими) и премиальными (Gold, Platinum и Diamante). Владельцам карточек начисляется кэшбэк и различные бонусы, а держатели премиальных карточек пользуются всевозможными привилегиями. Таким клиентам оформляют бесплатную страховку в заграничных поездках, бронируют номера в отелях и пр.

Чем интересна банковская карта UnionPay

Банковская карта UnionPay, выпущенная в России, интересна в первую очередь тем, что ее владелец может свободно рассчитываться или обналичивать средства границей. Также держателям UnionPay доступны покупки в иностранных онлайн-сервисах. Все это после известных событий теперь стало невозможным для карточек систем Visa/MasterCard, которые были выпущены в России.

Кобейджинговая карточка Мир UnionPay

Кобейджинговыми картами называют пластики, разработанные совместно двумя платежными системами. Благодаря таким карточкам, можно проводить операции в разных странах. Какая из систем будет обрабатывать транзакцию, зависит от государства, в котором находится владелец пластика. Так, китайцы, выезжающие в Западную Европу или в Штаты, обычно оформляют карточку UnionPay/MasterCard.

Для жителей России представляет интерес кобейджинговая карта Мир UnionPay. Владельцы этих карточек могут, находясь за границей, совершать практически все операции в устройствах самообслуживания, поддерживающих китайскую платежную систему. При оформлении карточки им не нужно дополнительно открывать валютный счет.

При этом открывать дополнительный счет в иностранной валюте не требуется.

Отличие от Visa и Mastercard

Поскольку UnionPay является китайской платежной системой, основная валюта этой ПС – юань. Для MasterCard – это евро, а для Visa – американские доллары.

Пластиком китайской системы выгодно пользоваться в Юго-Восточной Азии, Visa – в Америке и странах, где ходовой валютой является американский доллар, а MasterCard выгодно пользоваться в странах Евросоюза.

Если использовать пластик не той платежной системы, будет происходить многоступенчатая конвертация и потеря денег на комиссиях.

Банки, выпускающие карточки UnionPay в России

Рассмотрим банки, выпускающие пластик китайской системы в РФ. Перечень банковских учреждений небольшой, но со временем список должен увеличиться.

Россельхозбанк

Финансовой организацией разработана собственная банковская карта UnionPay под названием «Своя карта». Есть у банка и кобейджинговая карта «Мир»-UnionPay. Обе карточки могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Оформление дебетовой «Своей карты» стоит от 7 500 рублей. Карточка может быть открыта в рублях, долларах или в евро. Максимальный кэшбэк достигает 15% в любимой категории. Начисляется возврат он в баллах программы «Урожай».

Деньги можно снимать без комиссии даже в банкоматах сторонних банков (если сумма покупок превышает 30 тыс. руб. за прошедший месяц).

На сайте Россельхозбанка есть возможность рассчитать размер кэшбэка с помощью интерактивной системы. Заявка на получение карточки оформляется онлайн. Курьерской доставки нет.

При расчетах кобейджинговой картой «Мир»-UnionPay в России, операции обрабатываются ПС «Мир», а за границей –  платежной системой Юнион Пэй.

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

Финансовое учреждение предлагает оформить дебетовую карточку UnionPay на тарифе «Восточный». Ее счет может быть открыт в российских рублях или китайских юанях. Стоимость выпуска карточки составляет 5 тыс. руб., а ежемесячное обслуживание – 500  руб.

Услуга СМС информирования предоставляется бесплатно. На остаток начисляют 3% годовых (рублевый счет). Размер остатка составляет от 3 тыс. до 1 млн руб. Недостатком финансового инструмента называют то, что офисов и устройств самообслуживания банковской организации в стране не очень много.

АО «Всероссийский Банк Развития Регионов» («ВБРР»)

Финансовое учреждение предлагает клиентам оформить дебетовую кобейджинговую карточку UnionPay -Мир. Счет открывается исключительно в российских рублях. Действуют кэшбэк о ПС «Мир» и выгодные скидки от системыЮнион Пэй . Стоимость обслуживания составляет 700 рублей.

АО «Газпромбанк»

Банковская организация попала под серьезные санкции Запада. Системе Юнион Пэй принадлежит «Умная карта», которую оформляет банк. Карточку можно оформить в отделениях Газпромбанка, ее стоимость составляет 5 тыс. руб.

Владелец «Умной карты» может обналичивать без комиссий любую сумму в устройствах самообслуживания Газпромбанка. На бесплатное снятие денег в банкоматах сторонних банков установлен лимит – до 100 тыс. руб. 3 раза в течение месяца.

Бонусы выплачивают в рублях, милях или в виде надбавки к депозиту или накопительному счету. Кроме этого, партнеры банка выплачивают дополнительный кэшбэк.

«Солидарность»

Банк предлагает открыть два вида карт системы UnionPay – Золотую и кобейджинговую карту с системой/МИР. Обе карточки являются дебетовыми. Срок действия карточек составляет 36 месяцев. Карты могут обслуживаться бесплатно при соблюдении владельцем ряда условий.

Ежедневный лимит на снятие без комиссии составляет 50 тыс. руб. Если пользоваться картой за границей, будет сниматься комиссия в размере 1.5% суммы (минимум 150 руб.)

Банк Санкт-Петербург

Банк предлагает оформить классическую карту UnionPay сроком на пять лет. Годовое обслуживание пластика составляет 5 тыс. руб. Счет может быть открыт в российских рублях, американских долларах, либо в евро. Карточка может быть зарплатной. Есть программа кэшбэка.

Почта Банк

Финансовая организация предлагает оформить дебетовую карту «Вездеход» системы UnionPay. Счет карты может быть открыт исключительно в рублях.  К тому же за рубежом пластик не работает. Существует бонусная программа.

Обслуживание карточки условно-бесплатное. Финансовая организация планирует выпуск цифровой карты для оплаты покупок за границей.

Банк ЗЕНИТ

Банковское учреждение оформляет дебетовые и кредитные карты системы Юнион Пэй типа Platinum. Стоимость выпуска карты составляет 1 200 руб. Есть условия бесплатного обслуживания. Существует программы кэшбэка и начисления процентов на остаток.

В каких банках можно оформить UnionPay еще? Есть информация, что выпуск карт с UnionPay планируется следующими финансовыми организациями:

• Сбербанком.
• Банком Тинькофф.
• Райффайзенбанком.
• Росбанком.
• МКБ.
• Альфа-Банком.

Будем надеяться, что вопрос, какой банк выпускает UnionPay, в скором времени отпадет сам собой.

Снятие денег с карт UnionPay

Обналичивать средства с карточек UnionPay выгодно в отделениях банка-эмитента или его устройствах самообслуживания. Комиссия за снятие при этом, обычно, отсутствует.

Начисляют комиссию при обналичивании в банкоматах сторонних  банков. А сама процедура снятия денег ничем не отличается от обналичивания  с карточек систем Visa или MasterCard.

Плюсы и минусы карты платежной системы

Китайский UnionPay обладает одним важнейшим плюсом –  он не находится под санкциями, как системы Visa и MasterCard.

Плюсы, которыми наделена банковская карта UnionPay:

• UnionPay имеет высокую степень защиты.
• Конвертация в юани происходит напрямую, без промежуточных конвертаций в другие популярные валюты.
• Карты принимают практически все страны Юго-Восточной Азии, что является удобным для туристов, студентов и работников, находящихся за рубежом.
• Большое число партнеров платежной системы.
• Возврат налога на добавочную стоимость для лиц, посетивших зарубежные страны.
• Наличие дополнительных привилегий для VIP-клиентов.
• Бонусы и скидки для путешественников, посетивших азиатский регион.

Недостатки карточек UnionPay:

• Не все страны принимают карту китайской системы UnionPay. На территории Российской Федерации карточкой можно рассчитаться только в крупных городах. В небольших городках и поселениях городского типа карта UnionPay бесполезна.
• Пользователи отмечают также, что в странах Евросоюза и Соединенных Штатах Америки при использовании карты UnionPay, возникали трудности. Некоторые виды пластика выпускаются без ПИН-кода, либо он состоит их 6 цифр.
• Техподдержка также работает не во всех странах.
• Рядом российских карт UnionPay нельзя рассчитаться бесконтактно.
• Большая часть карт, выпущенных в России, действительна только в течение 24 месяцев.
• Счет открывают в рублях, пластик со счетом в юанях можно оформить только в некоторых банках страны.

Стоит ли заказывать пластик UnionPay сейчас?

После приостановки деятельности систем Visa/Mastercard, карточки UnionPay в России стали практически единственным вариантом  для расчетов за рубежом и границей и в зарубежных онлайн-сервисах.

Помимо этого, такими карточками можно рассчитываться и на территории страны. Однако этот пластик не обслуживают устройства самообслуживания и торговые точки. Думается, что в скором времени эта проблема разрешится.

Заказать карточку этой системы стоит, если вы планируете съездить в страны азиатского региона, или хотите воспользоваться услугами китайских онлайн-сервисов. Если вам нужен платежный инструмент для ежедневных покупок  в российских магазинах, заказывать такой пластик бессмысленно. Сегодня можно пользоваться и старыми картами Visa/Mastercard, которые будут работать внутри страны, как и раньше, вплоть до истечения срока их действия. Банк ВТБ вообще сделал свои карты этих систем бессрочными. Узнайте, как оформить банкротство в России.

Подводим итоги

Карты системы UnionPay частично могут заменить ставшие бесполезными для россиян карточки систем Visa и Mastercard, в странах Европейского Союза и азиатском регионе. В то же время, готовясь выехать за рубеж, нужно изучить всю информацию об особенностях использования этих карточек в нужной вам стране.

В настоящий момент стоимость выпуска и обслуживания пластика китайской системы достаточна высока. Однако сейчас события развиваются быстро. С появлением конкуренции и нормализацией ситуации, возможно, выбор расширится, а стоимость выпуска и обслуживания наверняка уменьшится.

Это на сегодня все. Комментируйте статью. Читайте другие интересные материалы блога. Берегите себя  и своих близких. До скорой встречи на страницах блога в новых статьях! Ваш Валерий Бессарабский.